В США обанкротились одни из крупнейших финансовых структур – Silicon Valley Bank (SVB) и Signature Bank. Это может стать угрозой для банковской системы страны. Стоит ли финансовый сектор США на грани краха и как правительство допустило такое, Baltnews объяснил доктор экономических наук, директор института финансов и устойчивого развития РАНХиГС Андрей Марголин.
Сейчас власти пытаются купировать этот кризис. Логика такова, что все вкладчики, у которых в банках есть депозиты, все-таки получат возможность доступа к своим деньгам. Так, Минфин США выделит до 25 млрд долларов из своего биржевого стабилизационного фонда для защиты от любых потенциальных убытков", – сказал он.
"Будут спасать не банки как таковые, а вкладчиков. В этом смысле, у них скорее всего хватит ресурсов. Если бы у них были финансисты и экономисты уровня вице-президента США Камалы Харрис, то проблемы банковской системы были бы трудноразрешимы. Но там серьезны люди – министр финансов Джанет Йеллен, которая замужем за нобелевским лауреатом Джорджем Акерлофом. Они профессионалы, имеющие шанс исправить ситуацию", – полагает экономист.
Марголин также объяснил, как возник кризис у SVB банка. В период большой популярности стартапов, которые банк финансировал, рос и авторитет самого банка. Это привело к увеличению объема депозитных вкладов. Желая заработать больше денег банк вкладывался в достаточно надежные облигации с достаточно длинным сроком обращения. Их доходность на тот момент, когда деньги были достаточно дешевыми, составляла не более 1,5..2%. На фоне практически бесплатных депозитов это давало вполне приличную прибыль.
Однако, каждый, кто инвестирует в длинные облигации, находится под риском роста процентных ставок, что и произошло в США. По мере роста инфляции процентная ставка по облигациям выросла примерно до 4,5% – продолжил эксперт.
Поскольку у банка преобладали депозиты "до востребования" вкладчики пришли за своими деньгами, рассчитывая переложить их в бумаги с более высокой доходностью. Из-за такого "набега" вкладчиков устойчивость банка была поставлена под очень большой вопрос. И SVB, и Signature Bank находятся в плачевном состоянии. Однако это не должно привести к полному коллапсу американской банковской системы, и пока больше шансов на то, что удастся локализовать текущий кризис без драматических последствий для американской и мировой финансовой системы, резюмировал Андрей Марголин.
Напомним, издание Axios ранее сообщало, что администрации президента США Джо Байдена в скором времени грозит кризис банковской системы, которому поспособствовало банкротство 16-го по величине американского банка Silicon Valley Bank (SVB). От властей потребовали вмешаться в ситуацию, чтобы спасти средства клиентов банка и принять экстренные меры по сдерживанию кризиса, к которому привел крах SVB. Его вкладчикам предоставят доступ к средствам сегодня, 13 марта.
Помимо этого, регулятор штата Нью-Йорк закрыл местный банк Signature Bank из-за системных рисков, о чем говорится в заявлении главы Минфина США Джанет Йеллен. Вкладчики также должны получить доступ к своим счетам сегодня.
